抱金猪是不是黑花口子？12年的老中介说出一些很得罪人的实话

昨晚11点左右，我正准备收摊回家的时候手机响了。老客户小张发来一张截图问我：老板，这个抱金猪可以下款吗？急需用钱。"

我瞄了一眼，截图上写着"无视黑白户必下5000"。

讲真，我在12年里看过上万张这样的图。小张的征信已经花得像调色盘一样了，正规银行早就把他拒之门外了，这时候看到这种广告，就跟溺水的人抓稻草差不多了。

他追着问：抱金猪就是黑花口子吗？可以试一下吗？

直接告诉他：你要是不怕通讯录被爆、不想让家里人知道你是欠钱的，就去试试。

那么什么是"抱金猪"呢

市面上很多类似的名字起得都挺玄乎，抱金猪、财神到等听起来很吉利，其实都是套路。

这东西根本不是正规金融机构的产品。就是以网贷为外衣的民间借贷，有的连外衣都不穿了，直接变成线上高利贷。

他们打广告的逻辑很简单，就是针对征信有问题、急得火烧眉毛的人下手。

征信不好、钱花光了，正规的路子走不通，正好被他们抓住机会。

这类平台一般没有固定的APP，很多时候只是一个H5链接或者小程序，过段时间换一个马甲又出来了。

你问抱金猪就是黑花口子吗？从他们所针对的人群来看，这就是一个专门收割"黑花户"的陷阱。

他们不管你的征信情况如何，因为他们根本就不看征信。只考虑从你身上榨取利益。

为什么我不建议你去接触这样的"黑花口子"？

见过很多踩坑的例子，给我讲两个吧。

去年有一个做装修的老李客户，工程款被拖欠了很长时间，急需给工人发工资。

征信上有过几次逾期记录，银行贷款办不下来了，在网上找到了可以"黑户必下"的渠道。

结果呢？

在类似"抱金猪"的平台上借了2万，实际到手只有1.4万元，另外6千直接被扣成了服务费和保证金。

这还不算完。

到了还款日，老李想还钱的时候发现平台上找不到还款入口，并且客服也联系不上。

过了两天，逾期费每天涨几百元，并且催收电话把通讯录里所有的人都打爆了。

他老婆接了电话，那边就骂："你老公在外面欠嫖资不还！"

这件事闹得很大，老李差点把家都散了。最后还是借钱给朋友还钱，加上利息一共还款三万多块钱才平息下来。

为什么要有这样的事情发生？

坑一：砍头息，借一万到手七千

这是最典型的套路。

合同上写的是借10000，但是实际上你卡里的钱可能只有7000甚至更少。

那3000到哪里去了？平台会告诉你这是手续费、审核费或者会员费。

但是你还款的时候，要按照10000本金来还，并且利息也是按10000算的。

实际年化利率算下来，高的可以达到几百甚至上千%，绝对属于高利贷。

坑二：爆通讯录，让你社会性死亡

正规的贷款机构，你逾期了最多上征信、起诉。

但是他们想要的就是让你害怕，所以就采取了这种黑口子的方式。

申请的时候，他们让你授权通讯录，这一步早就有了。

一旦你逾期，或者他们故意不让还清（系统故障、客服失联），那么你的通讯录里的所有人就都要遭殃了。

我的一个客户是小学老师，因为借了钱没有还清而被催收电话打到了学校校长那里，工作差点丢了。

精神压力比欠钱还要难受。

征信花了、黑了，应该怎么办？

这也是我想说的大实话。

很多人病急乱投医，是因为根本不知道自己还有别的选择。

第一，先弄清楚自己是否真的是"黑户"。

很多人认为征信花了就算了，其实并不严重。

有的客户查询次数多一些，或者有一次无意的逾期记录，这样的情况很多银行、消费金融公司是有机会处理好的。

我们是做中介的，手里有几十家渠道，这家不行就换那家，总能找到合适的。

去年我遇到一个做餐饮的小老板，征信查询次数一个月就有八次了。他觉得肯定没戏了。”

但是他的流水我看了，每个月的收入都很稳定。

最后帮他走了一家有线下审批渠道的银行，客户经理看了实际经营情况后特批了15万。

利息比基准高一点，但是绝对是正规合法的。

因此不要自己给自己下结论。

第二，如果征信真的出了问题的话就先放一放。

黑户是有时间限制的，不良记录五年后就会自动清除。

这五年里不要再随便申请网贷了，安安心心工作攒点钱吧。

这时候去碰什么"抱金猪"之类的黑口子，就是往火坑里跳，把本来可以修复的征信彻底毁了，并且还得背上一身烂债。

第三，找对人、走正道

这行水很深，我不怕得罪同行。

有些中介专门把客户往这种黑口子里推，因为返点高。

正规渠道的话，我们收取1%-3%的服务费，并且要帮你整理资料、跟银行沟通。

推这种黑口子，下款一万他们能拿两千三百的回扣。

他们会给你推荐哪一个？

因此找中介的时候也要看人的品行。

一开始就问你"黑户要不要"、"必下款"的，直接拉黑了，没跑了。

靠谱的中介会先查看你的征信报告、流水和资产情况，然后告诉你哪些可以做、不能做什么，并且把风险以及利息明明白白地告诉给你。

不要相信"黑花口子"的说法

回到最初的问题：抱金猪就是黑花口子吗？

可以负责任地说，市面上所谓的"黑花口子"有99%都是坑。

剩下的1%怎么样？

要么是门槛很低的小贷公司，利息高得吓人但是正规；要么就是某些银行在特定时期放水的情况，在这样的机会很难再遇到，并且通常还需要你有其他的亮点来弥补征信的不足。

"无视黑白、秒批秒到"的宣传就是专门骗小白的。

金融的本质就是风险控制，而不是做慈善。

借钱给你的，要看看能不能收回来。

征信已经黑到跟煤球一样，但是没有抵押物的话，为什么人家会把钱给你？

你长得帅吗？

别傻了。

凡是承诺"黑户必下"的，盯着的就是你的本金或者通讯录。

写到这里，我就想起两天前的小张了。

后来我给他出个主意，让他先不要急着申请征信养护两个月，在我们这边合作的一家重视公积金的消金产品。

虽然额度不大，先批了三万块，但是利息合乎规定，并不会出现乱七八糟的催收。

他很感激，表示要请我吃顿饭。

饭就不吃了，按时还款就可以了，不要再去点那些乱七八糟的链接。

最后再说一下。

缺钱的时候，人最容易出错。

但是越是到了这个时候，就越要稳住。

不要为了几千块钱而把自己的下半辈子毁掉。

"抱金猪"之类的黑口子，碰到了就是倒霉了，并且没有商量的余地。