帮人办理贷款收取手续费，代理借款口子违法吗？等被抓住了才后悔

其实我研究了几年了。

我是老陈，在这个行业摸爬滚打十几年，从最初在信贷公司跑腿开始，后来自己开个小门店做贷款中介，见过太多想赚快钱的人把自己搭进去。前几天有个刚入行的小年轻问我：代理借款口子是否违法？我当时就把手里的茶杯放下了，看着他那张年轻而贪婪的脸庞，决定要好好跟他聊一聊。

这行水很深，不是随便什么人都能趟过去的。

代理借款口子到底是什么？

所谓的"代理借款口子"，大多数都是指那些声称可以替别人办理贷款、或者发展下线来推广贷款产品的公司。中介服务一般就是收取辛苦费而已吧？但是问题就出在了这个"口子"上。

正规的银行贷款中介，就是为客户优化资料、推荐产品，并提供合法咨询服务。但是市场上那些打着"代理借款口子"旗号的人中，有九个是想把事情搞砸了。他们所谓的"口子"其实是指利息很高的小贷公司以及套路贷等平台。

更可怕的是，很多人认为只要没有去诈骗就不会触犯法律。

这个想法太幼稚了。

我亲眼所见的那个"代理"是怎么样进来的

2019年的时候，我在店里招了个业务员叫小周。这小子脑子活泛得很，就是坏蛋心肠。那时候市面上有"手机回租"的说法，其实是一种变相的高利贷行为。小周觉得正规做单太慢了，提成又少，于是私下里找了几个朋友搞起了代理。

他们操作的方式很简单，就是找一些急需用钱的大学生或者征信不好、信誉不好的人，在几十个APP上批量申请贷款，并从中抽取20%到50%左右的钱。

周瑜打黄盖，一个愿战、一个求死？

坏就坏在小周为了提高通过率，开始帮客户P图、包装流水甚至教客户怎样应对风控电话。这就不是简单的代理了，而是构成贷款诈骗的共犯。

后来那个平台出事了，警方根据资金流向顺藤摸瓜把小周那一伙人给抓起来了。判决书出来之后我看了下，罪名是诈骗罪、侵犯公民个人信息罪，判得还挺重的。他进去之前发过一条信息给我，说"老陈，我觉得自己错了"但是世上哪有后悔药可以吃呢？

所以不要再问代理借款口子违法的问题了，看你具体怎么操作，一旦越界那就是牢狱之灾。

这三种"代理"行为，千万不要碰

干了这么多年，我总结出几种最容易踩雷的情况，在大家心里要有一定的认识。

第一种就是刚才所说的"包装资料"。客户根本没有还款能力，你却帮他们造假流水、假工作证明来骗贷。如果金额达到一定的程度的话就属于贷款诈骗了。你以为自己是中介就可以撇清关系了吗？从法律上讲这是共同犯罪。

第二种为"倒卖个人信息"。很多做代理的人手里存了大批量客户的身份证照片、银行卡号和通讯录等信息。有些人心狠，把这些资料转手卖给催收公司或者诈骗团伙。目前这个罪名被打击得很严，抓一个就判一个死刑。

第三种最隐蔽的是"非法放贷代理"。有些口子其实是自己的人设局，表面看是替客户找钱，实际上是在诱导客户签署高额违约金的合同。这就是套路贷的一种典型形式，并且也是扫黑除恶重点打击的对象之一。

说实话，这三种钱我一个都不想要。

正规的贷款中介和违法代理有什么区别？

有人会问，老陈你不是做贷款中介的吗？怎么就你们合法、别人违法呢？

问得好。

区别在于：我们是站在客户的角度来寻找产品，而那些违法代理则是站在风口上割韭菜。

我每天的工作是怎样的？分析客户的资质，看他适不适合做抵押贷款或者信贷业务；是否通过正规的银行渠道申请还是选择消金公司。利息是多少、还款压力有多大以及有没有违约费用都会告知客户。客户知情同意，并收取合理的居间服务费属于合法经营。

但是违法代理的人呢？

他们只会对客户说："这口子好下款，秒批黑白户都可以做！"利息是多少呢？那是综合费率，不敢多讲。等到钱到了之后才发现借了10000还给20000元，并且想要退款的话怎么办？不行。

这就是不同之处。

普通人怎样判断自己所做的事情是否有风险？

教大家一个最简单的判断方法，不用看法律条文，就问自己三个问题。

第一，你帮客户提交的材料中真的有多少？大部分都是你自己编造出来的，请停止。

第二，你的收入来源是怎样的？正规的居间服务费还是抽成客户借款金额高的返点呢如果是后者并且返点多到离谱那么大概率已经踩到了红线了。

第三，你所推广的那些口子利息是否合规？年化利率超过24%甚至36%，你自己心里有没有点数呢？帮这样的平台拉客户就是助纣为虐。

现在，谁的钱也不是随便吹来的，但是有些钱真的烫手。

最后给想进入这个行业的朋友说几句掏心窝子的话

到这里，你应该知道代理借款口子违法了。

不是简单的违法或者不违法，而是看你用什么方式去做。正规做中介就是正经的生意；搞歪门邪道就是在给自己挖坑。

我干这行十几年了，见过很多昙花一现的"高手"，赚快钱的时候风光无限，最后要么进了监狱，要么被债主追得满世界跑。而像我们这样踏踏实实做服务的人虽然发不了大财，但是晚上睡觉很踏实。

小周判了几年，具体的数字我记不太清楚了，应该是五年多。二十几岁的年纪就出去打工了一辈子都没戏了。

如果你还想在这个行当里混下去的话，就老老实地下功夫学产品知识吧，别整天想着走捷径。世上哪有那么多便捷的道路可以行走？

想从事该行业的话，先考取从业资格证，找正规机构挂靠一下吧。