百分百下款口子哪边好？做中介十年的人说点得罪人的

上周三下午，我正在喝茶的时候，一个小伙子推门进来对我说：百分百下款口子有哪些可以吗？我当时就乐了。干这行已经十二年多了，单子没个上万也有八千多，听到"百分百"三个字我就知道又是被网上广告忽悠瘸的。小伙子叫小张，做装修工程的小工活儿去年接了一个工地的生意，在施工中一直拖欠工资不给工人发放到年底了都有烂嘴角的现象了。他在一个短视频平台上看到有黑户也可以贷款、100%放款的信息之后就点进去了，请问呢？下载了很多乱七八糟的应用程序，手机通讯录也被爆光了，钱一分没拿到反而被骗走了699元的"包装费"。归根结底就是病急施救的做法。

别白日做梦了，真正百分百下款口子根本不存在

其实市面上打着"百分百"旗号的产品，十个里面九个是坑，剩下的一个可能是骗子。银行不是慈善机构，放贷是为了赚钱，并非给人送温暖。风控系统那关卡得死得很紧。你问的是接近百分之百吗？有啊但是没有叫口子的通道就叫做优质客户的专属渠道去年有个客户公务员编制公积金两边三千二征信干净如白纸申请某行消费贷款从提交到放款只用了十五分钟额度三十万年化利率三点多这是真正的秒批。可是问题就是，我的客户如果有这样的资质的话，还需要找我吗？

你们找的所谓的"口子"其实就是钻风控漏洞的产品。这样的东西存的时间很短。最短的一个“口子”就是某消费金融公司的系统BUG，只要填写的工作单位是几个特定的大企业就可以不核实公积金直接放款了。三天之内就解决了技术问题，这个事情就这样过去了。那段时间里我们圈子里有人赚得盆满钵溢，也有一批人因为资料造假而被抽贷、起诉。这件事我亲眼所见，在那时有个同行为了完成业绩把不符合条件的客户塞进了那个口子里面，结果人家还不上钱了，银行一查全是假材料，那位行家人现在还在里面蹲着呢。

普通人申请百分百下款口子的方式中，最容易出问题的是哪条路？

很多人认为，只要我肯给利息就可以借钱了。别傻了高利贷没有通过率高的说法，只有风险大的才能被覆盖到。标榜"不用查征信、不用看负债"的要么是高利率借贷平台，要么就是诈骗网站。去年遇到一位做餐饮的大姐，她的店经营得还不错，但是资金周转比较困难。她轻信了网上的传言去借了一个叫做"714高炮"的东西，借款3000元拿到手2100元，七天之后要还清这三万元钱。这不是贷款啊？这是喝血！三个月就欠下八万多元的利息了。最后还是我帮她联系上了一家正规的小额经营贷机构，并用她的店铺流水来申请贷款，在没有最低利率的情况下把窟窿给填上了。

还有一种常见的翻车方式就是乱点网贷申请。每次点击查看额度的时候，征信就会增加一条查询记录。点了太多之后你的信用就"坏掉了"。银行看到这样的征信报告后第一反应是：这个人肯定缺钱很多吧，到处借钱？不可以贷款的。有一个客户本来资质还可以，但是急着要用钱，在一个晚上之内点了一二十个网贷平台。第二天来见我时，我把他的征信报告看了一遍，原来他查询记录密密麻麻的是怎么一回事啊！最后帮他走线下渠道花了半个月才下来，利息还比平常高出两个百分点。这就是典型的把自己逼死的模式。

所谓的"内部渠道"是否可信

网上经常有人出售所谓的"强开技术""内部口子",价格从几百到几千不等。可以负责任地告诉大家，99%都是割韭菜的。银行风控系统的更新迭代有多快呢？如果真的有漏洞的话，知道的人越少越好，谁会花几十块钱卖给你？我在这个行业工作了这么多年，在合规范围内给客户把资料整理得漂亮一点、选合适的产品这些就是所谓的"人脉"吧。认识行长可以搞定的说法大多是吹牛的。行长难道因为你这点贷款金额就把自己的职业生涯搭进去了吗？

提高下款率，比找口子更重要的三件事

与其整天研究那些虚无缥缈的"口子"，不如把自身的资质搞好了。第一征信不要随便查。控制好手上的欲望，不能看见广告就想点进去。第二负债率要保持在一个合理的水平上。每个月收入的大半都要用来还债的话，谁敢借钱给你？流水必须是真实的。现在的银行都重视流水问题，所以最好不要做假的流水，一检查就会发现真伪了。我的一个客户问我是否可以伪造一份流水单据，请问可不可以？我直接拒绝了。这是违法的行为，并且现在银行业务核验技术已经很先进了，不能造假。

如果你现在真的急需用钱的话，我的建议就是：先找亲戚朋友借点周转资金，哪怕要收一点利息也比外面的高利贷好。实在不行就看看自己名下有没有资产，房产、汽车、保单都可以做抵押或者质押。虽然手续麻烦一些，但是正规，并且利率较低。如果没有其他的资产的话可以看一下自己的公积金、社保以及代发工资的情况很多银行都会针对这样的人群推出信用贷款的产品。这才是正确的道路。

前两天小张又来了，这次带了个老乡一起来。他工地的钱结了一部分，先把工人的工资发了，剩下的还在扯皮中。他的那个同乡想要申请装修贷款，我审核了一下资质还不错就帮着联系了一个银行分期的产品本周之内应该就可以出结果了。旁边的小张也在看着对我说：早知道当初就不乱点了白白浪费了很多钱还差点把征信弄废掉了。你现在知道了也不算晚了，以后要老实点做买卖不要再走歪门邪道了。

干了多年的人，见过各种各样的人。借钱去赌钱把所有都输光的、做生意失败无力偿还债务的、老赖借遍所有的平台之后跑路的都有。我遇到最多的是小张这样老实本分但因为一时资金周转困难而乱投医的人。我是靠信息差赚取收益，为客户节省时间并规避风险找到最适合的选择。承诺"百分百下款"的中介有两种情况：一种是骗子，另一种是新手不懂规矩、莽撞行事的新手。靠谱的中间人从不保证百分之百成功，只会告诉你，在你的条件下大概有多少机会，并且教你怎么提高成功率以及如果失败了怎么办。

最后来个数据吧，根据我的观察，在市场上号称"百分百下款"的广告中，真正能够顺利拿到贷款的比例不到5%。而那些按照自己的实际情况申请正规产品的人群来说，通过率可以达到60%以上。剩下的40%，大部分是因为资料不全或者是对产品的认识有误导致的。外面的人不知道这个数字是怎么来的，都是我这些年一个个单子积累出来的经验。

如果你真的急着要钱的话，先不要管百分百下款口子有没有了，赶紧把你的征信报告打出来，请一个靠谱的人帮你看看可以做哪些正规的产品。不要再给骗子送钱财了。