安逸花借钱有没有保障？持证规划师谈一谈

两天前有个刚工作的小姑娘急得快要哭出来了，发微信问我安逸花借钱是否可靠房租差两千块钱，怕借了网贷被骗或者利滚利还不起。看她那条长达60秒的语音就觉得当年刚入行的时候还是个对金融产品一无所知的新手呢。现在借钱的方式很多样化。

其实大家对这样的产品会有疑虑是很正常的。因为市面上有很多不靠谱的借贷平台，有的像路边摊一样吃一口拉肚子找不到人；有的像是黑店进去容易出来难。理财规划的时候经常把借贷类产品比作"金融工具箱"里的扳手、锤子，并不存在好坏之分，关键是看你用得怎么样以及该工具的质量如何。

安逸花到底是不是正规军？

先给大家吃颗定心丸：安逸花并不是什么野鸡平台。它是马上消费金融股份有限公司推出的一款产品。“消费金融公司”与“P2P网贷”完全是两个不同的概念。消费金融机构是经由国家银保监会（现为国家金融监督管理总局）批准设立的持牌机构，和银行一样都在监管之下运作。

说白了就是小号银行，专门做小额消费贷款。既然已经取得牌照的话，那么它的利率、催收以及数据报送就必须依照规定来进行正规归正不正宗是另一回事不过正规就可以了吧？就像五星级酒店一样规范的餐厅吧，但是你只是想吃一碗牛肉面而已进去之后也很难吃到饱

安逸花借款的利息高不高？算一下就清楚了

很多人问安逸花借钱是否可靠其实潜台词就是：借了这笔钱之后，我还得不还的话就会陷入困境吧？利息怎么算呢。安逸花的年化利率一般在7.2%到24%之间，具体多少取决于你的资质情况。

利率水平如何？比银行信用卡分期稍高，但是和那些违法的高利贷相比要低很多。我的一个做自媒体的朋友老张去年装修房子的时候手头比较紧张，在安逸花上借了两万元钱，分12期还款。他当时没仔细看，并且稀里糊涂地借钱去了。后来我翻看他那账单上的年化利率大概在百分之十八左右。老张拍大腿："早知道问问你就好了，这利息也挺高的啊！"

是吧？不算账就是这个意思。年利率为18%，一年之内借一万块钱的话，利息就有1800元了，这钱足够吃好几顿火锅了。因此，在出借款之前一定要认真查看合同中所列出的"年化收益率"(IRR)，不要只看那些日息万分之多少之类的表述，那是障眼法而已。具体的计算公式比较复杂，并且各个城市的利率以及资质不同的贷款人拿到手的钱也不一样，所以我也没办法给你保证说一定是某个数，要看你自己的审批结果。

借钱会到征信系统中留记录吗？这件事要引起重视

既然有资质，那么自然就要纳入征信系统。这一点是没有办法的。很多人认为上征信是坏事，其实恰恰相反，正规借贷会将信用记录上报到征信中心。怕的就是那些借钱不报备、催收时把你所有的通讯录都打爆了的平台。

但是上征信也有讲究。安逸花这类产品，借一次的话会在信用报告中出现一条"消费贷款"的记录。如果经常申请、频繁借款的话，那么征信报告就会被填满。以后你想买房买车办房贷的时候，银行信贷员看到你这么多小额贷款的历史后眉头一皱，你的额度就没了，甚至直接拒贷。

我遇到过一个做建材生意的客户，征信记录上全是几千块的小额贷款。问他为什么这么做他说方便啊点一下钱就到手了结果怎么样？去年想扩大店面向银行申请30万元贷款的时候，由于他的信用报告显示资金链紧张，因此被拒之门外。这件事到现在我依然记得很清楚，他当时那种后悔的样子，并没有那么严重。

不能碰的"提前还款"大坑

这里要提到的一个常常被忽视的小细节。安逸花可以提前还款，但是有的借款合同中会规定，如果选择提前还款的话就需要支付违约金或者继续按照原定的利率收取剩余部分利息。这件事情我记不太清楚了，好像之前有一个版本是这样的，在今年政策有没有调整的时候我就不敢乱说了，反正你借钱的时候一定要把"提前还款"这一项里面的条款看明白。到时候手头有钱想还进去，结果还得再掏一笔出来，那可就亏大了。

什么样的人适合使用安逸花？

说了这么多，安逸花借钱是否可靠答案其实很简单：产品本身没有问题，但是并不是所有人都能用。就像一把锋利的菜刀一样，大厨用来切菜是工具，小孩拿着玩就成了凶器了。

如果你属于下面这种人，可以考虑用一下：

• 有固定工作，短期资金周转不开的时候就差房租、修车之类的。
• 银行信用卡额度不够，或者是临时降低的。
• 对利息成本不敏感，更加重视放款速度以及便捷性。

但是如果你是下面这些人的话，我建议你离得远一些：

• 以贷养贷，拆东墙补西墙。
• 没有稳定的收入来源，借钱是为了消费享乐。
• 征信已经很糟了，到处都是逾期记录。

这时候再去借钱就是往火坑里跳了。见过太多网贷后还不上的，最后家里帮忙填空的情况。金融工具是用来解决问题的，并不是用来制造问题的。

网上找不到的"提额"小窍门

既然已经到了这里，顺便透露一些行业内的人知道的秘密。很多人申请安逸花的时候额度只有几千块钱觉得少很多。其实额度是按照你"行为轨迹"来定的。不成文的经验就是，在工作日的工作时间里面提交的话，通过率以及可获得的最大授信额会稍微好一点。为什么？因为那个时候系统对接的数据源最稳定、审核机制也相对宽松一点点一丢丢。

当然，这只是一个概率问题，并不是绝对的。征信不好到哪都申请不了了。另外，在提交的时候把需要填写的信息全部填好，不要为了省事而跳过某些地方，系统认为你的信息不透明，会给你钱吗？

最后再啰嗦一下，所有的借贷产品，包括安逸花在内都是负债行为。负债就好比吃糖一样，在甜的时候很开心，但蛀牙时就疼得要命了。做理财规划这么多年以来，我见过太多因为不理性借钱而使生活变得一团糟的家庭。

最后我给出的建议就是一句话：如果能从亲戚朋友那里借到钱就不要去用平台借钱，能够向银行借款的话也不要使用消费金融产品了。这是下策，不能把下策当成常态。

最近是不是也遇到了资金周转不开的情况呢？先停下来把账算清楚再着手。