2012年借款口子到底有没有用?老借款人的真实经历
借钱这事,我真的是伤心欲绝,为了周转生意的时候,我已经试过了市面上能用的各种方法了,在那个时候大家都传说有这么一回事2012年借款口子门槛低、下款快,这也让我心里痒了一下。
说实话,那时候我正缺钱得头发都要掉光了。
生意上出了点问题,急需一笔钱来填补空缺,但是银行那边的审批速度慢得像蜗牛一样,我就像没有头苍蝇到处乱撞,听人说有些"口子"可以救急,差点就冲过去了。
到现在我都能记得清清楚楚。
当年踩过的"借款口子"大坑
那时候网络上的信息良莠不齐,不像现在这么透明了,人们口中所说的"口子"其实就是一些监管覆盖不到的漏洞或者是非法的小贷公司。
这就是高利贷,就是还不了的话就会被逼债。
我认识一个做装修的朋友老周,在2012年的时候被网上的一则广告给骗了,向这个号称"无视黑白户"的口子借到了三万元钱,后来呢?只拿到了两万四千块钱,六千元直接算作手续费扣掉,这就是砍头息,当时他也没有想太多,觉得能拿到这笔钱来应急就行。
但是后面的事情使他彻底傻了。
合同上写的利息看起来不多,但是加上各种服务费、管理费、咨询费等等七七八八算下来年化利率竟然超过60%了!这谁受得了啊?
老周最后为了还这笔钱,不得不把家里刚买的汽车卖掉,真的是亏大了,这样的坑我后来自己研究透之后才发现里面全是套路。
你认为那是救命的钱,其实是解渴的毒药。
2012年借款渠道与现在有何不同
经常有人问我,现在的借款渠道和当年的2012年借款口子那么它们之间到底有什么不同呢?
差别很大。
那时候很多所谓的口子都没有正规牌照,都是民间资本凑在一起放贷,合同也五花八门的,并且有的甚至没有签订任何书面协议,只有借条一张就借钱了,出了问题连说理的地方也没有。
现在不一样了。

正规的持牌消费金融公司、银行系的消费贷也要受到监管,利息也必须在法律允许的范围内,以前那些乱七八糟的做法现在大部分都被整顿了,要么转型,要么关门大吉。
但是我也发现了一个问题。
到现在还有人网上搜索"最新口子""黑户必下",这不是往枪口上撞吗?
征信黑户能被正规机构放贷吗?号称"黑户必下"的,除了骗子之外就是要把你骨头渣子吸干的高利贷。
普通人借钱最容易犯的三个错误
我曾经在借钱上吃过亏,也帮身边的朋友看过很多合同,发现大家最容易犯的错误其实就那几个,并且都是致命性的。
- 只看放款速度,不管综合成本很多人急需用钱的时候,根本不在乎利息多少,只要能下款就行,结果借了高利贷也不知道,最后利滚利还不起。
- 不看合同条款,签字就算了我见过很多合同里都藏着各种霸王条款,比如逾期一天罚息多少、提前还款要收违约金等等,在签字的时候根本就没有仔细看过。
- 以贷养贷、拆东墙补西墙最严重的是借钱给一个地方,然后把钱借到另一个地方去还。债务越滚越大到最后就完全失控了。
说白了就是犯一个错误就够你喝一壶的。
怎样才能找到比较可靠的借款渠道呢
那么应该到哪里去借钱才安全呢?
我的经验是,先找银行开始吧,并不是因为银行门槛高就怕了。
现在很多银行都有线上消费贷产品,只要征信没问题、有稳定的工作的话其实很容易批下来,年化利率一般在4%-8%之间,比那些乱七八糟的口子便宜很多。
去年十一月有个做建材的客户,征信上已经有两次逾期记录了,但是金额都不大,并且都是信用卡忘记还款造成的。他认为银行肯定不会批准的话,于是去了一家城商行办理线下手续提交收入证明和流水,在最后还是批给了15万元额度,利率也还好。
银行其实并不恐怖,重要的是要找对人、走正道。
实在不行的话,也可以找有牌照的消费金融公司来申请贷款,虽然利息比银行高一些,但是正规可靠,不会有砍头息、暴力催收等违法的行为。
怎样分辨真假?
很简单,看有没有金融牌照、年化利率是否明示以及合同是否有规范性这三者缺一不可。
有关借款额度的那些门道
额度方面也有一定的空间可以挖掘。
很多人认为额度越大越好,其实不是这样的。
额度越大,说明你所承担的负债越多、还款压力也更大,在借钱的时候要结合自己的还款能力来考虑,并且不要贪心。
见过太多人,本来只需要借5万,结果批了10万,全都拿走了,最后还不上了哭爹喊娘。
另外,各个机构对于额度的审批标准也各不相同,有的看重你的收入流水,有的看中你的资产情况,还有的重视你有没有公积金和社保。
具体怎么选,要看你自己的情况。
我只了解XX地区的情况,其他地方不敢乱说,但是大体上应该差不多。
另外一点,在申请的时候不要同时去多家银行或金融机构提出申请,每申请一次都会在征信报告上增加一条查询记录,如果查询次数过多的话,后面再想获得贷款就会比较困难了。
很多人不知道这个细节,白白把自己的征信弄坏了。
最后掏心窝子的话
借钱这件事,能不借就不借,如果非得要借的话,也一定要明明白白地去借款。
不要去碰那些乱七八糟的口子,"无视黑白户""当天放款""无需审核"等等这些话听一听就算了,真的信了你就会输。
天下没有免费的午餐,也没有白捡的便宜。
这些年我见过太多因为借错钱而家破人亡、妻离子散的人,真的不值得。
如果你现在缺钱的话,我的建议是:先算好自己需要多少钱、能承受多少利息、什么时候可以还上,然后再去正规渠道申请。
别着急,越急容易出错。
另外还要提醒一下,在网上那些声称可以帮人"洗白征信""强制下款"的中介,基本上都是骗子,不要上当受骗了,如果自己的征信有问题的话,就乖乖地等五年之后自动消除,并没有捷径可走。
现在赚钱不容易,不要让借钱把你给坑了。
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