500借款不用查征信？别傻了，天上不会掉馅饼只会掉陷阱

昨晚十一点左右，我刚准备睡觉的时候手机响了。电话显示是陌生号码，接通后对面是一个年轻的小伙子的声音，声音比较急促，直接问能不能办500借款不用查征信。听完之后就对他说：小伙子，如果你差五百块钱的话，可以向朋友借钱或者跟家里要钱，并且不要在网上随便点广告了。对面沉默了几秒后挂断了电话。

讲真的，我这12年里接过的电话不下千个。很多人觉得500块钱不多，金融机构应该不会查得那么严，甚至认为不查征信就是给穷人留的活路。这个想法太天真了。银行和正规机构做信用查询是标准配置，并且没有进行过征信的人要查看的就是你的"肉"。

不查征信的小额借款到底查什么？

再说一个很少有人知道的事情。去年有一个客户叫老李，是做装修的小包工头，征信不好，有很多逾期记录。他当时急需2000块钱给工人发生活费，所以到处找"不查征信"的口子。后来还真找到过一个号称可以无视黑白户、秒下款的服务商。结果怎么样？钱来了之后只剩下1500元了，另外有500元被算作服务费用和审核费用，并且一周后需要归还2500元。

正规金融机构查征信的目的就是想了解你的还款能力以及是否愿意偿还债务。那么那些号称不用查征信的是什么情况呢？他们查询的有通讯录、网购记录、定位信息等。500块钱你都借给朋友了，要干什么呢？图那点利息干嘛不直接问一下他人的利率就行呢？别闹了。想要从你的通讯录中得到几百个联系人的人就是你想通过这些钱来换取几十块的 desperation吧！

见过太多人，开始的时候只是想借500块钱周转一下，结果由于没有查征信的口子利息太高了，滚雪球一样变成几万块的债务。到时候通讯录泄露、家里被骚扰时，你哭都没有地方可以去。

500元借款不查征信的几种"套路"拆解

从业这么多年，我经手的案子数以万计，其中号称"不查征信"的就那么几种。第一种是高利贷，大家都明白利息有多高了。第二种叫砍头息，借500还给350，剩下的150说是各种费用还款要按500来算第三种最恶心的是套路贷，借钱的时候签一个一万块钱的合同说是为了保证债权的结果是一天不归还不收违约金几百第一种高利贷大家都清楚利息很高。第二种是砍头息的方式，即借出五万元后立刻获得三万五千五百元，剩下的十五千二百元则被解释为各种费用，还款时需要按本金五万元来还第三种最恶心的是套路贷，借钱的时候签一个一万块钱的合同说是为了保证债权的结果是一天不归还不收几百违约金第一种高利贷大家都很了解利息很高。

前年有个女生，大学生，在网上找到一个叫"500小额秒批"的平台。钱借到之后还不上了，对方就把当初她填写过的紧急联系人全部打了出来，并且把她的照片加工成了欠债不还的老赖发到了她在学校的贴吧里。这件事情闹得很大了最后还是报警解决的。为了五百块钱值得吗？

可靠的应急渠道是不会大张旗鼓地做广告的

其实银行还有专门的小额周转产品。像一些银行的"闪电贷""融e借"，500块钱根本不算什么，而且利息很低。但是这些东西人家不会到处打广告说"不查征信"，因为人家本来就会查征信，并且检查很严格。

我手上有一些客户的征信情况一般，但是因为他们是某些银行的代发工资客户或者有社保公积金，在手机银行上就可以直接借款500到五千之间的小额款项了，年化利率只有4%-6%。这才是正道。如果非要去相信那些"无视征信秒下款"的广告的话，那就是往坑里跳了

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，在网上大肆宣传"不查征信"的平台中，综合年化利率基本上都在200%以上。有的可以达到上千倍。你借500元一年后需要还几千块钱。这种情况我见过很多次。

征信花了，真的借不到500块钱吗？

征信花和征信黑是两回事。征信花指的是查询记录多或者几笔网贷，这种情况其实很多银行还是可以做的，特别是你有稳定工作、有社保的话。去年我帮一个送外卖的小哥办过一笔信用卡业务，他的征信查了二十几次，但是因为缴纳着稳定的社保金，在某股份制银行申请到了一张5000元额度的信用卡，并且取现五千元非常轻松。

但是征信黑就不一样了，有连三累六的逾期记录或者当前逾期的话，在正规渠道里是很难办到的。在这种情况下，我建议你先想办法把逾期问题解决掉，并不找那些不去查信用报告的人。越陷越深，到最后就连神仙也无法救出你自己。

说白了就是500块钱都借不到，说明你财务状况出了大问题。此时要做的不是找人借钱，而是想方设法开源节流、增加收入。借款只能解决一时之需，并不能从根本上解决问题，尤其是高利贷这种东西一旦借出去就等于自己往火坑里走一步了。

急需用钱，这三条路比"不查征信"更可靠

第一种方式是向亲朋好友借钱。其实很多人都不愿意出这口，但是你想想朋友借给你五百块钱，请他吃顿饭比去高利贷那里被催要钱强多了吧？实在不行就写个借条约定还款日期，这样别人也就放心了。

第二条出路就是寻找正规的小额信贷平台。支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条，虽然要查征信，但是利息透明，并且没有隐藏费用。如果你的信用状况不是太差的话，那么500元额度还是可以申请到的。去年还没有这样，今年这些平台都收紧了，但和那些野鸡网站相比还是要好上万倍。

第三条出路就是，如果信用卡还有额度的话可以直接取现或者刷卡。虽然信用卡取现有手续费和利息，但是比砍头息、高利贷要良心得多。

第四条路实在不行的话，可以找份兼职干几天。送外卖、跑腿办事儿、代驾服务，两天之内就可以赚到500块钱了。比借的钱的成本低很多的是时间成本。

我只了解XX地区的情况，其他地方可能有所不同，但是大体上是一样的。那些宣称"全国都可以办、不管黑白户"的基本上都是骗子或者高利贷，跑不了的。

最后说点有失偏颇的大实话

我们做贷款中介的，靠的是信息差和服务费来维持生存。我可以告诉你某某口子可以下款，并且从你身上抽取一笔费用。但是我不这样干。为什么？因为那些漏洞太深了，我给你介绍一下，以后被催收的时候找上门来找我的话就砸了我的招牌了。

靠谱的贷款中介会帮你分析情况，告诉你哪些路可以走，哪些是坑。征信好的话我会推荐给你利息最低的产品；如果有瑕疵的话我就会教你怎么去养好自己的信用评分以及负债结构优化了；完全被认定为不可信的时候就建议你放弃借贷这条路，并且想办法先把债务处理掉。

一上来就问要不要钱、无视征信的中介，远离他们比较好。从中赚取的是你受骗之后所得到的那一小部分利益差价。

回到开头的电话。那个小伙子后来又打来问过一次，问我有没有别的办法。让我先去支付宝看看借呗额度怎么样，结果还真有800。当场就借了500元，第二天发工资的时候就把钱还上了，利息只有几毛钱左右。

不要总想走捷径，而捷径往往是最近的距离。