6月可以下款的口子实测：这几个我已经亲自试过了，真的能应急

去年五月底的时候，差点因为八万块钱的货款把生意弄砸了。那时候供应商催账很紧，但是几个老客户又拖着不结账，我手里的钱全部压在库存上，急得整夜睡不好觉。我在网上查过很多关于6月可以下款的途径踩了不少坑之后，总算把资金缺口填上了。今年又到了六月的时候，很多做买卖的朋友都会问我有没有靠谱的渠道可以给我介绍下，我就把这些年来的经验写出来给大家参考一下，以免大家走弯路。

每年六月找钱都很困难吗？

说实话，这事儿说出来都会流下眼泪。银行、金融机构每季度末都有考核压力，在6月份正好是半年度结束的时候，他们要完成业绩报表。表面上看可以放宽政策，实际上很多银行5月底额度就已经用得差不多了，而到了六月中旬反而卡得很紧。我前年就吃过这个亏了，以为六月好批呢，结果材料递上去之后就被压着不给了，在七月上旬才有人联系到我。黄花菜都凉透了。

还有一个很少有人知道的原因：6月是企业纳税申报的高峰期，税务系统一更新之后，之前能过的评分直接往下掉。我去年有个做餐饮的朋友，在五月份测额度的时候还有15万左右，六月份提交完资料后，额度就变成0了。他当时的表情我一直都记着。

小企业主亲测：6月可以下款的几个途径

回到正题上来。今年为了备货，前两周测过一轮，目前还可以正常放款的渠道主要有以下几种。

银行系消费贷：利率低但是门槛高

我先试了几个大行的消费贷产品。建行快贷去年用过一次，额度是12万左右年化3.8%的样子，比较划算。但是今年六月份再进去看的时候，额度变成了五万元，减少了将近一半。问了一下在银行工作的朋友，说是系统风控模型调了以后小微企业主的负债率查得更严格一些。不过话说回来，利率比外面低很多，能批下来的话就选它吧。

招行的闪电贷我也试过了，但是被拒绝了。大概能猜到的原因是上个月我刚刚办理了一笔经营贷款，征信查询次数多了两次。银行系统现在很强大，你认为主贷和经营贷之间没有影响其实后台都是算在一起的。

互联网平台：放款速度快，但是利率不一

银行不行了，我转向了一些互联网平台进行尝试。借呗、微粒贷不用说都知道利息和人品有关我的是万四左右不算低但是胜在稳定6月份提现没有遇到限额的情况京东金条也测了一下额度给到8万元比借呗高一些但利息差不多

网上那些号称"百分百下款"的广告，不要相信了。去年差点就信上头了，还好最后关头朋友及时制止住了我。正规平台是没有百分之百这个说法的，都是看资质的。

申请6月周转资金渠道时最容易踩到的坑

这几年来摸爬滚打，我见过很多因为着急用钱而犯低级错误的人。

第一个坑：同时在多个平台上申请。有人觉得广撒网总会有一个能中，所以征信查花了。我有个做物流的客户，在去年六月的一个星期之内就向八家平台提出了申请，并且全部被拒绝了，后来半年内正规贷款都办不下来。正确的方法就是先查看自己的信用报告，算出自己负债的比例之后再挑选最有把握的一两家去申请。

第二个坑就是轻信"内部渠道"。这事说出去就丢人了，我第一年做业务的时候差点就被骗走了。有一个自称有银行关系的人说是能给我批20万，但是要先交2000块钱的“打点费”。幸亏那时候手头紧没掏钱出来，后来才知道这个人欺骗了好几个小老板的钱财跑了。

第三个坑就是不看实际利率。有些平台宣传的日息万分之二其实很高，加上各种手续费和服务费之后年化利息可以达到20%以上。去年我借过一笔五万元钱还了五万八千元但是那部分是因为提前还款省了一点利息。借钱之前一定要搞清楚总的综合年化成本，并不是只看日利率就可以的。

今年实际操作的经验

今年六月我最终选择的是某股份制银行的经营贷，线上申请加上线下补充材料，前后一共花了大概一周的时间拿到贷款额度20万，年化利率为4.5%。说实话不算最好的情况，但是急用钱的时候能批下来就好。

有一个细节很多人可能不知道：工作日早上10点到中午11点提交申请，通过率会比下午高。这是我的银行朋友私下里告诉我的，说系统每天跑批的时间是固定的，在上午提交的材料当天就可以进入审核队列了，而到了下午的话有时候就会延后到第二天。具体是不是每个银行都这样我也不敢打包票，但是今年按照这个时间点交的确实比以前快了。

另外，申请之前把信用卡的使用率降下来。去年我用完80%额度之后就没有再刷过信用卡了，但是贷款总是不能批到。今年提前还了一部分，使使用率达到50%以下，并且银行给的额度翻倍增加。银行风控系统对信用卡的使用频率非常敏感，甚至比看收入证明还要仔细地审核。

最后说点实在的

做生意周转是常事，但是可以不借就不借，如果要借钱的话就得算好还款能力。见过太多因为短贷长用、以贷养贷而最终翻车的人了。今年行情本来就不好，现金流比什么都重要。

另外还有一件事情没说。如果你的征信上出现过逾期记录，两年之内连续三次或者累计六次以上的，正规渠道基本上是没法再考虑了，还是老老实地下面找亲友周转吧。不要碰那些所谓的"黑户贷款"，十个里边九个都是坑，剩下的一个说不定就是一个更大的陷阱。

如果有资金需求的话，先把征信报告打印出来仔细看一下再做决定。