有营业执照可以做哪些贷款银行？企业主必看的5种融资方案

说到企业贷款，很多老板都有这样的困惑：明明拿着营业执照，跑了好几家银行却总被拒绝。今天咱们就来掰扯掰扯，有营业执照到底能做哪些银行贷款？这里边可藏着不少门道，光是贷款类型就有五六种，每家银行的条件要求还不一样。记得去年我帮朋友咨询贷款时，发现有的银行看重纳税记录，有的却盯着流水账单，这中间的区别可大着呢。接下来咱们就细细盘点，手把手教你怎么用营业执照撬动资金杠杆。

首先得弄明白，银行给企业放贷最看重什么。简单来说就是三个字：还款能力。这里头又分两个层面，一个是企业经营状况，另一个是老板个人信用。比如去年工商银行推出的"经营快贷"，不仅看企业纳税情况，还要查老板的征信记录。所以拿着营业执照去申请贷款前，得先把自己的家底理清楚。

一、企业信用贷款：门槛低但额度受限

这类贷款适合刚起步的小微企业，不需要抵押物。像是建设银行的"云税贷"，只要企业正常纳税满两年，年纳税额超过3万就能申请。不过有个坑要注意，有些银行会要求法人必须持股超过30%，这个条件可卡住了不少夫妻店。

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二、抵押贷款：额度高但风险大

厂房设备、老板名下的房产都能拿来抵押。这里重点说说农业银行的"厂房贷"，最高能贷到评估价的70%，但得注意折旧率。去年有个做家具的朋友，用价值200万的设备抵押，结果银行只按150万估价，就是因为设备折旧算得太狠。

三、税银贷：纳税大户的专属福利

这个类型特别有意思，完全看企业的纳税信用。像招商银行的"纳税e贷"，只要纳税信用等级在B级以上，年纳税额超过5万就能申请。有个做餐饮的朋友，靠着这个产品三年累计贷了300万，关键是利率比普通商贷低了近2个点。

四、流水贷：适合现金流充足的企业

有些小微企业虽然利润不高，但资金周转快。这时候可以试试民生银行的"流水贷"，只要企业账户年流水超过500万，就算暂时亏损也能申请。不过要注意，银行会重点查近半年的流水波动情况，突然的大额进出反而会引起风控注意。

五、供应链金融：上下游企业抱团取暖

这种模式最近特别火，核心企业带着供应商一起贷款。比如平安银行的"供应链金融"，只要你和大型企业有稳定供货合同，就能凭应收账款融资。去年有个做汽车零部件的老板，靠着主机厂的订单合同，三天就拿到了200万贷款。

说到这可能有老板要问："我营业执照刚满半年能贷吗？"其实还真有几家银行能做。像网商银行的"商家贷"，营业执照满3个月就有机会申请，不过额度可能就十来万。还有个冷知识，某些地方性银行对本地企业特别友好，像浙江的台州银行、江苏的江南农商行，对成立时间要求会宽松些。

最后提醒各位老板，千万别同时申请多家银行贷款。征信查询次数多了，银行会觉得你资金链有问题。最好是先选两三家条件最匹配的，准备好完整的材料再去申请。记住，银行客户经理也是人，把企业经营情况讲清楚，有时候比死磕硬条件更管用。